Autor: Fabián Colinas
¿Crees que ahorrar más siempre es mejor? Puede que te sorprenda saber que el exceso de ahorro puede convertirse en una trampa que limite tu vida.
En este artículo, exploraremos por qué ahorrar demasiado puede ser perjudicial y cómo encontrar un equilibrio entre la libertad financiera y el disfrute de la vida. Todos queremos asegurar nuestro futuro financiero, pero ¿a qué costo? A veces, el miedo a quedarnos sin dinero nos lleva a ahorrar de forma excesiva, limitando nuestras experiencias y relaciones. Por eso es importante aprender como disfrutar del dinero sin culpas y sin caer en uno de los errores financieros más costosos de las personas.
INTRODUCCIÓN
La trampa del ahorro es un concepto que se basa en la situación de las personas que se obsesionan con ahorrar tanto dinero como sea posible lo cual termina limitando su calidad de vida e incluso puede dañar su situación financiera en el largo plazo
Esta forma de vivir hace que las personas den prioridad al ahorro sobre todo lo demás, lo que las lleva a descuidar otras áreas importantes de la vida como son las relaciones sociales, la salud, el desarrollo personal y vivir de experiencias.
Existe un ejemplo histórico de una persona que era extremadamente rica pero que eligió vivir de una manera extremadamente austera. Conocida como “La bruja de Wall Street”, Hetty Green vivió una vida llena de infelicidad a pesar de ser una de las personas más ricas de su época Es famosa por su tacañería la cual la llevó a perder una pierna debido a que no quiso atenderse a tiempo por el costo que esto significaba.
En Libertad Financiera México pensamos que para vivir una vida de manera satisfactoria es necesario encontrar el balance adecuado entre ahorro y vivir el presente, ya que cualquier exageración de alguna de las dos puede generar situaciones complicadas difíciles de solucionar.
Hemos tenido algunos clientes que por su obsesión en el ahorro se han alejado de su amistades y círculos sociales con tal de no gastar. En algunos casos el salir a ir a un restaurante con amigos o familiares les genera mucho estrés, en otros puede ser incluso el no querer gastar en regalos o costos relacionados con fiestas y eventos sociales. Con el tiempo se alejan de la sociedad y viven de una forma aislada que puede generar depresión y otras enfermedades relacionadas con el contacto social propio del ser humano.
Si bien ahorrar para el futuro es muy importante para garantizar una calidad de vida acorde a la visión de cada persona, el exceso puede significar un deterioro del presente y por el contrario no prever el futuro puede ocasionar una etapa de retiro limitada
LOS PELIGROS DEL AHORRO EXCESIVO
Existen una serie de peligros asociados con el ahorro excesivo que van desde problemas de saluda hasta problemas psicológicos y sociales. A continuación, enumeramos algunos de ellos:
- Problemas de salud: La preocupación constante por el dinero genera estrés y ansiedad y que como hemos visto en otros artículos (LINK) son el detonante de otros muchos problemas físicos y mentales. Además, crea problemas psicológicos relacionados con la baja autoestima debido a la imagen de uno mismo en el sentido de sentir que no está ahorrando lo suficiente o genera culpa por algún gasto incluso los relacionados con las necesidades básicas.
- Consecuencias Sociales: Aislarse por completo de la sociedad debido al miedo a gastar con lleva a otros muchos problemas como son la soledad y el vivir de forma diferente a los círculos mas cercanos. A nivel familiar este deterior suele terminar en peleas con la pareja y por lo tanto en el divorcio. Recordemos que el dinero está entre las causas principales de divorcio a nivel mundial, se calcula que este llega a ser del 30% en promedio de los casos.
- Oportunidades Pérdidas: Es claro que muchas experiencias y mejoras en la calidad de vida de las personas dependen de alguna forma del dinero, ya sea por que significan un gasto adicional o bien porque el no hacerlo al final tiene una consecuencia económica. Como ejemplo podemos citar el no salir de vacaciones lo cual esta demostrado que deteriora tanto la salud mental como la física de las personas, aunado a la riqueza que estos pueden tener en las experiencias de las personas y el aprendizaje de algo nuevo.
- No es necesario hacer el viaje mas caro, con tan solo moverse nos kilómetros del hogar, la mente puede descansar de la rutina y promover el descanso. Otro ejemplo que nos gusta destacar con los clientes es el tema del ejercicio, que si bien puede significar un egreso en forma de algunos buenos tenis para correr o bien de una suscripción a un club o gimnasio en el largo plazo tiene un impacto positivo muy significativo en la salud.
- Riesgos financieros: Es paradójico que ahorrar de más y hacerlo sin conocimiento puede impactar las finanzas de las personas. El concepto del dinero en el tiempo cobra mucha relevancia debido a que al dinero tiene un valor mayor en el presente que en el futuro por el daño que ocasiona la inflación. Visto de una manera netamente matemática hace más sentido gastar en algo que nos brinde felicidad hoy ya que de no hacerlo ese dinero pierde valor yen el futuro no será suficiente si no se invierte de la manera adecuada.
LAS RAÍCES DEL AHORRO EXCESIVO
Son muchos y muy diferentes los motivos que llevan a las personas a caer en la trampa del ahorro, pero la mayoría de ellas tiene como origen la experiencia personal de cada uno ya sea por la educación que se tuvo en la infancia o bien las vivencias durante el crecimiento de las personas. El haber vivido un desempleo o haber atravesado una crisis económica suelen marcar a las personas y generar una necesidad de ahorro compulsiva y por arriba de lo óptimo.
En mi caso, el interés en los temas de finanzas personales se generó precisamente por ver a seres queridos que cayeron el error de confiarse de su situación presente y no prever el futuro teniendo que trabajar durante el resto de sus vidas y no poder aspirar a un retiro digno.
Dentro de la naturaleza humana esta el contemplar escenarios catastróficos de largo plazo y prepararse para ellos por muy remotos que sean. Este ha sido un factor evolutivo y que ha permitido el éxito de la especia humana. En el caso del dinero, se genera un miedo irracional a no tener dinero suficiente para la vejez y vivir dependiendo de alguien más. Si bien este miedo esta fundamentado, es necesario saber más acerca de los gastos en esta etapa y como preverlos de manera inteligente.
En otros casos, el problema surge desde la niñez cuando se tuvieron muchas carencias debido a la situación familiar donde crecieron o bien por una educación muy estricta en temas relacionados con el dinero donde la falta de comunicación hace ver al dinero como un enemigo y no un aliado para cumplir las metas. Está comprobado que la educación financiera desde temprana edad ayuda a tener una mejor relación con el dinero y permite a las personas tener un mayor éxito en el manejo de este y no caer en errores como el ahorro excesivo.
Desde un punto de vista psicológico, algunos casos de ahorradores compulsivos se deben a temas relacionados con el apego al dinero y una baja autoestima la cual se ve compensada por tener una suma importante ahorrada la cual genera una falsa sensación de seguridad.
CÓMO SALIR DE LA TRAMPA DEL AHORRO
Para poder salir de la trampa del ahorro es necesario hacer un ejercicio interno de reflexión y de auto conocimiento para identificar que se tiene un problema y después buscar la forma de salir del mismo. Los pasos que recomendamos para superar este problema son los siguientes:
- Redefine tus prioridades: Para lograrlo te sugerimos tomarte un tiempo y pensar en lo que es importante para ti y lo que no lo es. Todos somos diferentes y lo que puede ser valioso para una persona para otra puede no serlo. Piensa en tus valores y en tus metas y fija prioridades de acuerdo con lo que significan para ti. Piensa en como sería un día ideal en tu vida, una semana, un mes, un año… y determina lo que te hace feliz. A partir de ello, puedes identificar con mayor claridad aquello que es importante en tu vida.
- Crea un presupuesto acorde: Una vez que sabes cuales son tus prioridades y que se alienan con tus valores personales debes crear un presupuesto que te permita gastar en esos aspectos que brindan mayor felicidad y por otro lado recortar los que para ti no son significativos. Recuerda que no debes usar juicios de valor, ni tratar de quedar bien. Hay personas que les hace muy feliz gastar en cosas materiales que para otras pueden ser un gasto innecesario y no por ello es bueno malo ¿me explico?
Un presupuesto 50/30/20 es una muy buena forma de iniciar este proceso LINK
- Invierte en ti: Procura que una parte de tu presupuesto se destine a ti, en hacer actividades y cumplir tus objetivos, Esto te brindará una mayor satisfacción y un menor apego al dinero. Destinar recursos a la salud física y mental como es el ejercicio, una buena alimentación, vacacionar, tener actividades de ocio tiene grandes beneficios. Busca aprender algún tema que te interese, puedes leer un libro o inscribirte en un curso; con el tiempo te sentirás mas seguro y con una mayor auto estima. Por último, dedica tiempo y dinero a pasar tiempo con tus seres queridos, los amigos y la familia son la base de una vida mas plena.
- Rompe con los patrones de pensamiento: El mindfulness es un gran aliado para ayudarte a salir de la trampa del ahorro ya que la prestar mayor atención a tus finanzas te permitirá diferenciar los gastos que te generan sentimientos negativos y con el tiempo podrás ejercer tu presupuesto de forma sencilla y automática logrando mayor satisfacción. Además de poder agradecer lo que tienes y así poder bajar los niveles de estrés.
- Busca apoyo: Por último, puedes buscar apoyo en profesionales que te puedan guiar a hacer un mejor uso de tus ahorros y a prepararte para el futuro que si bien es incierto hay formas de reducir y mitigar algunos riesgos y así poder lograr un balance entre futuro y presente. Puedes acudir a grupos de apoyo o a terapias que te ayuden a identificar el origen del ahorro excesivo en tu caso particular.
EL EQUILIBRIO ENTRE AHORRO Y DISFRUTE
De acuerdo con un estudio publicado recientemente por Allianz, uno de los mayores miedos financieros de los norteamericanos, es no gastarse su dinero antes de morir. Si bien, este tema puede ser complicado ya que nadie sabe cuando sucederá lo que es seguro es que va a suceder. Este es uno de los temas más complicados dentro de las finanzas personales debido justamente al no poder saber con certeza la fecha en la que va a suceder. Por ello se usan suposiciones lo que hace prácticamente imposible cumplir el objetivo de muchos de Morir con cero, es decir acabarse todo su dinero antes de morir. El trasfondo de esta idea es no ser el más rico del panteón y disfrutar en vida el esfuerzo de tantos años de trabajo y ahorro.
No es de extrañar ver películas o series donde personas mayores se la viven en cruceros o donde se compran coches caros, sin embargo para muchos esto puede ser un problema pues la energía y la salud cuando se es mayor se ve deteriorada y limita las experiencias que se pueden tener. De ahí la importancia de empezar a disfrutar del dinero lo antes posible buscando el equilibrio entre vivir el presente y planear el futuro.
Para lograr este equilibrio hay muchas formas de hacerlo; una es destinando una parte de los ingresos al rubro de deseos y gustos bajo un presupuesto 50/30/20 (LINK) el cual te permite gastar sin culpa y a la vez destinar una parte al ahorro para más adelante.
Para disfrutar el presente es importante vivir el presente, puede sonar absurdo pero hay personas que por estar preocupadas en su futuro se olvidan de vivir cada día. Es importante buscar actividades y momentos cada día que nos brinden felicidad haciendo lo que nos gusta, como puede ser un hobbie y tener momentos de relajación y bajar el ritmo de vida en el que vivimos.
Esta demostrado que las cosas materiales no brindan felicidad de largo plazo y esta se reduce a tan solo unos días después de haber hecho la compra. Por e contrario, las experiencias se quedan en la memoria y generan una felicidad duradera. Por esto es importante que sean parte de nuestras vidas; viajar, vivir aventuras, asistir a eventos que nos interesen caen dentro de estas experiencias.
CONCLUSIONES
- El ahorro es importante pero como en todo, cualquier exceso es mal. Busca el equilibrio que te permita disfrutar tu vida y prever tu futuro.
- Si tu relación con el dinero es complicada y te genera estrés, busca ayuda, la mayoría de las personas sufren por este tema y hay muchas formas de salir adelante.
- Te recomiendo el libro “DIE WITH ZERO” donde el autor, Bill Perkins explica muy bien el concepto de vivir el presente con la idea de disfrutar el dinero.
- Pon en marcha hoy un plan que te permita vivir plenamente crea un presupuesto acorde y poco a poco podrás cambiar tu forma de pensar y podrás evitar ahorrar en exceso.
En Libertad Financiera México te ayudamos a analizar tu situación financiera con el fin de corregir cualquier error que hayas podido cometer en el pasado y te ayudamos a tomar las mejores decisiones de ahora en adelante para que logres tus metas y hagas un mejor uso de tu dinero.
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