Autor: Fabián Colinas
¿Te preocupa tu situación financiera? ¿Dedicas varias horas al día pensando en tus finanzas? ¿Te sientes mal y no sabes por qué?
El estrés financiero es una realidad que afecta a muchas más personas de las que puedes imaginar. El dinero es la principal preocupación entre los mexicanos y tiene repercusiones importantes en la calidad de vida de las personas. En este artículo te vamos a decir que es, sus causas, cómo afecta tu vida diaria y cómo puedes hacerle frente.
1. ¿QUÉ ES EL ESTRÉS FINANCIERO?
Es el tipo de estrés que se origina debido a los problemas económicos de las personas y al desconocimiento que se tiene en temas relacionados con el manejo del dinero. Las complicaciones financieras generan ansiedad mientras que la incertidumbre sobre el futuro genera angustia y temor.
Se ha comprobado que este tipo de estrés afecta a un gran número de personas sin importar el nivel socio económico al que pertenecen ya que contar con bienestar financiero no depende del nivel de ingresos sino del buen manejo del dinero y los hábitos financieros que se tengan.
Recientemente, se publicó el Reporte de Bienestar Financiero 2022 en México elaborado por Invested (link) en el cuál se concluyó que el 90% de los trabajadores carecen de bienestar financiero.
El 52.7% de los encuestados señalaron el ahorro para el retiro como su mayor preocupación.
En los últimos meses, el nivel de estrés se ha incrementado debido al aumento que ha visto la inflación a nivel mundial. El aumento tan acelerado en los precios tiene repercusiones importantes en el bienestar de las personas ya que los jefes de familia se han visto obligados a destinar una mayor parte de sus ingresos a gastos indispensables como los alimentos, dejando poco o nulo dinero disponible para otros gastos como el entretenimiento que son básicos para tener una buena calidad de vida.
En un estudio reciente, apenas publicado en abril del 2023, en los Estados Unidos se dio a conocer una cifra alarmante en la que más del 70% de los encuestados admitieron sentirse preocupados por su situación financiera y en donde el 52% dijeron que su nivel de estrés financiera ha aumentado desde que comenzó la pandemia por COVID-19 en marzo del 2020. Aqui puedes consultar los resultados de dicha encuesta. https://www.momentive.ai/en/blog/cnbc-financial-literacy-2023/
Los encuestados se sienten más preocupados ya que no estan seguros si podrán hacer frente a sus gastos actuales, debido en gran medida a las alzas de precios más recientes. Más de un tercio de los encuestados, citó a la falta de ahorros como una causa de sus preocupaciones financieras. Por eso tener un plan financiero es tan importante para sentirse seguros.
2. ¿CÓMO TE AFECTA EL ESTRÉS FINANCIERO?
El estrés no es tan sólo una sensación desagradable, en realidad se trata de una respuesta fisiológica inherente a una amenaza. Los problemas financieros son percibidos por el cerebro como una amenaza y el cuerpo produce adrenalina en respuesta, si ésta dura mucho tiempo va afectado al organismo.
Las preocupaciones económicas repercuten en varios aspectos de nuestras vidas: afectan directamente la salud física y mental de las personas y pueden repercutir en las relaciones interpersonales.
Entre los efectos más comunes podemos encontrar afectaciones como insomnio, depresión, problemas cardiovasculares, alteraciones mentales como falta de concentración, cansancio y cambios de humor.
Entre las afectaciones físicas que genera este tipo de estrés están:
- Problemas mentales: Se pueden presentar problemas en la memoria, en el sueño e incluso se puede presentar inflamación del cerebro en casos graves.
- Problemas gastrointestinales: La tensión puede ocasionar mala digestión, problemas de colon, gastritis, diarrea e inflamación.
- Problemas en la piel y pelo: Se pueden presentar problemas de resequedad, comezón, descamación, acné y caída del cabello.
- Problemas en el sistema reproductivo: El estrés crónico afecta los niveles de testosterona en los hombres ocasionando impotencia. En las mujeres, puede afectar el ciclo menstrual y en casos graves ocasionar infertilidad.
Estas alteraciones además van en deterioro de las relaciones personales ya que afectan directamente las relaciones familiares y de pareja. Una de las principales causas de divorcio es por temas relacionados con el dinero.
Las relaciones laborales también se ven afectadas ya que los trabajadores dedican parte de su tiempo en buscar resolver esta clase de problemas.
Los trabajadores dedican en promedio un poco más de 14 horas a la semana en pensar en sus problemas financieros
Lo anterior implica una menor productividad laboral. En casos graves, hay personas que dedican más de 50 horas a la semana a estos temas.
3. ¿CÓMO REDUCIR EL ESTRÉS FINANCIERO?
- El primer paso para reducirlo es aceptar que se tiene una preocupación relacionada con el dinero. Una vez que identificamos al dinero como la causa del estrés es necesario ahondar más hasta encontrar cuales son los aspectos que más preocupan.
Entre las causas de estrés más comunes están las deudas, la falta de ahorro, el retiro, algún pago pendiente, la falta de un plan, entre otras.
- Elaborar un presupuesto y conocer el monto de los ingresos y egresos te permite determinar el origen de tus preocupaciones. Si gastas más de lo que ganas tienes un problema y es necesario ajustarte a tus ingresos con lo cual puedes solucionar una gran parte de tus problemas financieros.
Eliminar gastos no necesarios como comer fuera, fumar y otros gastos de este estilo pueden ayudarte a incrementar tu nivel de ahorro y así poder dedicar este extra a lo que más te agobia como puede ser el pago de una deuda o incrementar tus ahorros.
- Leer y estudiar temas relacionados con finanzas personales te brindará mayor conocimiento y por ende mayor confianza en estos temas. Puedes aprender sobre temas de inversiones, ahorro, entre otros, los cuales te ayudarán a tomar mejores decisiones.
Trata de buscar alguna distracción; hacer ejercicio está demostrado que baja los niveles de estrés y no tiene que ser un gasto adicional. Puedes ir a correr o caminar al parque o hacer ejercicio en tu casa con rutinas de Youtube. Meditar reduce los niveles de estrés y es algo que puedes hacer desde cualquier lugar, si es algo nuevo para ti te sugerimos comenzar poco a poco y verás grandes cambios.
- Por último, te sugerimos buscar ayuda de un profesional, que te puede ayudar a detectar con mayor claridad el origen de tu estrés y a darte soluciones prácticas y más complejas. Contar con un plan financiero te brinda tranquilidad y seguridad de saber hacia donde quieres llegar y como hacerlo.
CONCLUSIONES
- El estrés financiero perjudica a una gran parte de los mexicanos y tiene afectaciones en su salud, relaciones familiares y laborales.
- Lo más importante para combatir el estrés es reconocer que tienes un problema y afrontarlo de inmediato.
- Un plan financiero te ayuda a detectar problemas y a hallar soluciones.
- De no tomar acciones contra el estrés, el daño puede ser permanente.
Resolver tus problemas financieros tendrá un impacto positivo en tu calidad de vida y en tu estado de salud.
En Libertad Financiera México te ayudamos a elaborar un plan financiero para que te puedas sentir tranquilo. No dejes tu futuro a la suerte y asesórate por un profesional.
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¿Has sufrido de estrés financiero?
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