Autor: Fabián Colinas
¿Sabes que es un ETF? ¿Te interesa conocer como los ETFs pueden ayudarte a alcanzar tu libertad financiera?
Los ETFs son el vehículo de inversión más utilizado por los inversionistas en el mundo ya que ofrecen muchos beneficios a un costo muy bajo lo que los hace ideales para portafolios de inversión de largo plazo. En los últimos años han desplazado a los fondos tradicionales ya que tienen muchas ventajas sobre estos. En México es posible invertir en estos instrumentos de forma sencilla a través de cualquier casa de bolsa.
En este artículo te vamos a explicar con detalle que son los ETFs y como forman parte de un plan de retiro adecuado.
¿QUÉ SON LOS ETFs Y QUÉ BENEFICIOS TE OFRECEN?
Los fondos cotizados o ETFs, como se conocen por las siglas en inglés de Exchange Traded Funds, son vehículos de inversión que replican el índice de referencia de un mercado financiero (Por ejemplo, el S&P 500 en EE. UU. o el IPC en México), de manera que los activos que componen la cartera serán los mismos que aquellos que componen el índice, es decir que se están adquiriendo de forma proporcional los activos que componen al índice de referencia:
Por ejemplo, al invertir $100,000 pesos en un ETF que replique al S&P 500 como puede es el SPY se estarían adquiriendo acciones de empresas como Microsoft y Apple de forma proporcional:
El resto se distribuye entre el resto de las empresas que componen al índice en una menor proporción brindando gran diversificación.
Los ETFs son una forma fácil para que un inversionista diversifique su cartera y son atractivos por varias razones. Las características similares a las acciones que comparten los hacen fáciles de operar, ya sea que se utilicen para fines de inversión a largo plazo de asignación de activos o estrategias de inversión a corto plazo. También suelen tener bajos costos de marketing y gastos de contabilidad.
Los ETFs son atractivos por varias razones:
- Diversificación: Son una forma fácil para que un inversionista diversifique su cartera. Además, suelen tener bajos costos de marketing y gastos de contabilidad.
- Similitud con Acciones: Comparten características similares a las acciones, lo que los hace fáciles de operar.
- Negociación durante todo el día: A diferencia de los fondos tradicionales, los ETFs se pueden negociar durante todo el día en una bolsa de valores.
- Dolarización de Inversiones: La mayoría cotiza en dólares, lo que permite invertir indirectamente en esta moneda lo cual beneficia el potencial rendimiento en pesos de estos instrumentos y te protege ante una eventual devaluación del peso.
- Pagos de Dividendos: Realizan pagos periódicos de dividendos, proporcionando un flujo adicional de ingresos.
El mayor beneficio de los ETFs es la diversificación que ofrecen y su simplicidad. Al invertir en un índice, no tienes que preocuparte por escoger acciones individualmente. Prácticamente con 2 ETFs es suficiente para lograr una diversificación importante en clase de activos, sectores y países.
Al invertir en un ETF no tenemos que preocuparnos por escoger una acción, ya que está demostrado que en el largo plazo es casi imposible ganarles a los índices y mucho más difícil es escoger una acción que tenga un rendimiento superior. Prácticamente con 2 ETF es más que suficiente para alcanzar una diversificación importante en clase de activos, número de activos, sectores y países.
¿Te imaginas ser dueño de una pequeña parte de las empresas más importantes del mundo?
Los ETFs hacen esto posible de manera sencilla y eficiente. En el siguiente segmento, profundizaremos en cómo los ETFs forman parte de un plan de retiro adecuado. ¡Sigue leyendo!
Invertir en un índice te ofrece además que de forma pasiva se estarán agregando las empresas que vayan surgiendo y siendo relevantes y de la misma forma irán dejando de formar parte de éste, las empresas obsoletas; es por esto que al día de hoy los principales índices están constituidos en su mayoría por empresa tecnológicas a diferencia de hace unas décadas donde las industriales tenían mayor peso.
¿QUÉ TIPOS DE ETFs EXISTEN Y CÓMO ELEGIR EL MÁS ADECUADO PARA TI?
La facilidad de operar y las múltiples ventajas que ofrecen los ETF sobre otros vehículos de inversión ha generado un boom en este tipo de instrumentos, hoy en día se encuentran listados más de 8,000 ETFs en todo el mundo y su valor de mercado supera los 11,833 Billones de dólares, siendo ya el vehículo de inversión más operado por los inversionistas. Mas Info
Existe una gran variedad de ETFs para cubrir las necesidades de los diferentes inversionistas que hay. Un ETF permite replicar las diferentes clases de activos como son renta variable, renta fija, materias primas (Commodities) y recientemente las criptomonedas (Solo en EE. UU.)
Los ETFs pueden ser tan globales o específicos como se esté buscando lo cual permite encontrar ETFs que replican desde los mercados de países, regiones, bloques económicos, sectores o industrias hasta las combinaciones de estos. Por ejemplo, hay ETFs que permiten invertir en el sector de salud europeo o en el sector de tecnología en EE. UU.
También existen los ETF temáticos los cuales tiene como objetivo invertir en las empresas más representativas de algún tema especifico como puede ser la inteligencia artificial o los autos eléctricos.
Los ETFs son administrados por diferentes instituciones financieras entre las que destacan Blackrock y Vanguard a nivel mundial, aunque existen muchas otras. Esta competencia ha permitido que los costos hacia los inversionistas sean muy bajos.
Puede haber diferentes ETFs que repliquen el mismo subyacente (índice) como es el caso del S&P 500 que es el índice más representativo del mercado en EEUU ya que incluye a las 500 empresas más importantes de dicho país; en este caso existe el IVV de BlackRock, El VOO de Vanguard o el que más se opera que es el SPY de State Street. Los 3 replican el índice S&P 500 y compiten ofreciendo menores costos y mejor ejecución. En el caso del SPY la comisión que cobran es del 0.095% anual mientras que un fondo tradicional puede cobrar hasta el 2.5% en el mismo periodo.
Puede ser abrumador tratar de encontrar el mejor ETF entre tantas opciones y por ello es importante recordar uno de los principios más importantes al momento de invertir que es mantener las inversiones lo mas sencillas que se pueda. La diversificación que otorgan estos instrumentos te permite formar un portafolio con una cantidad reducida de estos instrumentos.
Para elegir un ETF, lo más importante es considerar el alcance de este y el resultado que se desea obtener considerando los rendimientos históricos, las comisiones, el tratamiento fiscal, el riesgo y el tipo de activo. Recuerda que el éxito en un portafolio de largo plazo se debe principalmente al rendimiento neto; es decir el rendimiento menos los costos.
Los ETFs más populares a nivel mundial replican a los principales índices de renta variable de los mercados mas relevantes como los de Estados Unidos, Europa o Asia. En la siguiente tabla puedes ver algunos de los ETF más operados en el mundo y que índice replican.
¿CÓMO INVERTIR EN ETFs DESDE MÉXICO Y QUÉ REQUISITOS SE NECESITAN?
Para poder invertir en cualquier ETF en México es necesario hacerlo a través de una casa de bolsa ya sea de forma tradicional física o mediante sus plataformas electrónicas. El proceso para abrir un contrato es muy sencillo y rápido, además de que no existen mínimos de inversión como en el pasado. Para abrir tu cuenta es necesario que firmes un contrato de intermediación bursátil para el cual se te solicitarán una identificación oficial, comprobante de domicilio y tu CLABE bancaria. Este proceso puede tardar unos días dependiendo de la institución, pero en menos de una semana ya debes de tener tu contrato activo listo para invertir.
Antes de abrir tu cuenta debes investigar las comisiones que te van a cobrar por el corretaje, es decir lo que cobra la casa de bolsa por cada operación, estas comisiones se generan cada vez que compras o vendes y van desde el 0.10% hasta el 0.50% en el peor de los casos. Ve por la opción que te cobre una menor comisión y que te ofrezca un mejor servicio.
Los ETFs al igual que otros instrumentos de renta variable tienen una implicación fiscal derivada del resultado de tus operaciones. La ley de ISR estipula que todas las ganancias de capital (la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta) se gravan con un 10% al igual que los ingresos por dividendos.
En la actualidad el acceso a los mercados bursátiles está al alcance de todos y se puede invertir sin la ayuda de ningún asesor, lo cual puede ser muy riesgoso si no sabes lo que estas haciendo. Por eso te aconsejamos acercarte a un experto que pueda asesorarte y recomendarte un portafolio de acuerdo con tu perfil de riesgo, tus expectativas y tu capacidad financiera.
Siempre que inviertas debes entender en que estas invirtiendo y que puedes esperar, si bien los rendimientos no se pueden garantizar hacia adelante te puede servir de base los rendimientos históricos para poder calcular tus rendimientos y diseñar tu plan de retiro.
¿CÓMO INTEGRAR LOS ETFS EN TU PLAN DE RETIRO Y LOGRAR LA LIBERTAD FINANCIERA?
La libertad financiera consiste en poder alcanzar cierto monto económico que te permita vivir de tus ahorros sin la necesidad de trabajar, independientemente de tu edad. Este monto lo llamamos número mágico (LINK) y se calcula con base en tus necesidades y deseos. Para poder alcanzar este número que llega a ser de varios millones de pesos es necesario invertir de forma inteligente a lo largo de tus años activos. Los ETFs son el instrumento ideal para conformar este portafolio de retiro ya que ofrecen rendimientos atractivos y costos muy bajos.
Diseñando tu Estrategia de Retiro
- Personalización del Número Mágico:
- Cada persona tiene necesidades diferentes. No es lo mismo querer alcanzar la libertad financiera para vivir una vida de lujos que para tener un nivel de vida más modesto. Calcula tu número mágico según tus metas y expectativas.
- Diversificación y Rendimiento:
- Diseña un portafolio adecuado a tus expectativas y perfil de riesgo. Un mayor peso en renta variable ofrece un mayor retorno, pero también más volatilidad.
- Revisión Periódica:
- Revisa tu estrategia de forma periódica. El rendimiento asimétrico de los ETFs puede desbalancear la proporción inicial. Ajusta según sea necesario.
Por todo esto es importante contar con la ayuda de un experto que te ayude a diseñar y mantener una estrategia acorde a tus necesidades y posibilidades en cada momento de tu vida.
CONCLUSIONES
- Los ETFs son hoy en día el instrumento más popular de inversión a nivel mundial dado que ofrecen muchos beneficios como son la diversificación, transparencia, sencillez y bajos costos; lo que los hace ideales para conformar un portafolio de retiro sólido.
- Una estrategia de retiro debe ser sencilla y tener buenos fundamentos por lo que el uso de ETFs es ideal para construir un portafolio de largo plazo.
- La falta de educación financiera en México complica el entendimiento de este tipo de instrumentos a pesar de que son simples de entender y muy seguros de operar.
En Libertad Financiera México te ayudamos a diseñar la estrategia adecuada para alcanzar tus metas mediante un plan de inversión a tu medida creado con ETFs a partir del número mágico que requieras y de tu perfil de riesgo para garantizar su éxito.
“En Libertad Financiera, diseñamos el plan de retiro que necesitas para vivir tranquilo.”
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