LA DIFERENCIA ENTRE AHORRO E INVERSIÓN

Autor: Fabián Colinas

¿Sabes cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir? ¿Sabes como proteger tu patrimonio contra la inflación? ¿Guardas tu dinero debajo del colchón?

En este artículo te vamos a explicar las principales diferencias entre el ahorro y la inversión y te diremos porque no basta con ahorrar para cumplir las metas de largo plazo. 

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1. AHORRO NO ES INVERTIR

“El 90% de las personas cree que ahorrar es lo mismo que invertir”

Si bien los conceptos de ahorrar e invertir comparten el mismo objetivo que es acumular dinero para usarlo más adelante, la forma de hacerlo y las características de cada uno son muy diferentes.

El ahorro tiene como objetivo cubrir las necesidades de corto plazo por lo que es preferible tenerlo a la mano y guardarlo de forma “segura” aunque esto implique obtener un rendimiento bajo o nulo en algunos casos. Muchas personas han optado por guardar este dinero “debajo del colchón” pues se sienten más seguras.  Si bien podría parecer exagerado, ésta es una costumbre común en el mundo.

Una mujer busca un colchón repleto de dinero perdido en Israel (link)

Las inversiones se relacionan con una visión de mayor plazo y requieren de mayor dedicación y experiencia. Existe la idea equivocada que las inversiones son arriesgadas y que se requiere de mucho dinero para poder invertir. Si bien es cierto que una inversión implica mayor riesgo, en finanzas el riesgo está asociado con la volatilidad del instrumento lo que a su vez brinda un mayor rendimiento.

2. AHORRAR TE PUEDE SALIR MUY CARO

De esta forma podemos diferenciar claramente ambos conceptos basándonos en el rendimiento de cada uno, el plazo y el objetivo de cada uno.

Además del riesgo que existe de perder los ahorros al tirar el colchón a la basura, el ahorro no es una buena estrategia para las metas de largo plazo. Por definición el ahorro implica una tasa de rendimiento baja la cual afecta directamente el valor del patrimonio de las personas en el largo plazo derivado del impacto de la inflación.

Actualmente estamos viviendo una época en donde la tasa de inflación está por las nubes (link)  lo cual afecta directamente el poder adquisitivo de las personas. Esto quiere decir que los ahorros pierden valor pues los bienes de consumo suben de precio más rápido que los rendimientos y deterioran la capacidad de compra de las personas.

En otras palabras “tu dinero ya no te alcanza para comprar lo mismo que antes”.

2.1 LAS INVERSIONES PROTEGEN EL PODER ADQUISITIVO

A diferencia del ahorro, las inversiones tienen históricamente tasas de rendimiento superiores a la inflación. Esto quiere decir que el dinero crece más rápido que la inflación lo que permite conservar la capacidad de compra además de aumentar el capital.

El interés compuesto (Link) juega un papel muy importante dentro de las inversiones y permite que en plazos mayores el dinero crezca de forma exponencial y que el poder adquisitivo aumente, generando riqueza para las personas.

Las inversiones deben de generar al menos un rendimiento igual al de la inflación para que el dinero no pierda valor, es por esto que en épocas de alta inflación los inversionistas buscan inversiones con altas tasas de rendimiento y así proteger el valor de su patrimonio.

2.2 INVERTIR CORRECTAMENTE TE ACERCA A TUS METAS

Las metas de largo plazo como el retiro, comprar una casa o poner un negocio generalmente significan grandes cantidades de dinero. Para poder alcanzar estas metas es imprescindible contar con un plan de inversión ya que el ahorro no será suficiente.

Para entender mejor la importancia de las inversiones te presentamos un caso práctico:

Pensemos que una persona necesita $20,000,000 (Veinte millones de pesos) para poder retirarse libremente en 25 años.  Para alcanzar este monto tiene 2 caminos: ahorrar o invertir.

Para el ahorro vamos a suponer que consigue una buena opción que paga el 4% anualmente (Link)

Para la inversión vamos a suponer una tasa de rendimiento del 10.16% que corresponde al rendimiento del Naftrac desde su lanzamiento (Consultar referencia: link)

Tabla 1. Aportación necesaria

Concepto	Ahorro	Inversión
Meta	$   20,000,000	$   20,000,000
Plazo	25	25
Tasa	4%	10%
Aportación*	$480,239	$198,522

Para alcanzar el objetivo de largo plazo, la persona necesitaría ahorrar cerca de $500,000 anuales en comparación con un monto cercano a los $200,000 si decidiera invertir, es decir que necesita ahorrar 2.5 veces más.

La persona desea saber cuanto tiempo se tardaría en alcanzar su meta ahorrando esa misma cantidad en lugar de invertirla, es decir ahorrando $200,000 al año:

Tabla 2. Plazo  

Concepto	Ahorro	Inversión
Meta	$   20,000,000	$   20,000,000
Tasa	4%	10%
Aportación*	$200,000	$200,000
Plazo	41	25

La persona tardaría 16 años más para poder alcanzar su meta si decide ahorrar en lugar de invertir.

CONCLUSIONES

• El ahorro es adecuado para cubrir los gastos de corto plazo, pero en el largo plazo pierden poder adquisitivo debido al efecto de la inflación.
• Las inversiones además de proteger contra la inflación generan riqueza al tener rendimientos históricos por arriba de la inflación.
• La diferencia entre ahorrar e invertir se debe al rendimiento, plazo y objetivo de cada concepto.
• Las inversiones son adecuadas para metas de largo plazo ya que reducen el número de años y la aportación necesaria.

No queda duda que invertir no es una opción sino una necesidad, es preciso tener un plan de inversión que proteja el valor del patrimonio y defenderlo de la inflación.

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