Autor: Fabián Colinas
¿Sabes en qué consiste un plan de retiro y porqué es importante iniciar lo antes posible? Cuando se trata de planear del tu retiro, nunca es temprano para dar inicio.
Iniciar un plan de retiro lo antes posible te brinda una serie de beneficios que pueden hacer una gran diferencia a la hora de tu retiro. Te invitamos a descubrir que es un plan de retiro y qué ventajas tiene iniciarlo a temprana edad.
¿EN QUÉ CONSISTE UN PLAN DE RETIRO?
Para poder tener un retiro confiable y tranquilo es preciso tener un plan de retiro desde joven. El tiempo es oro y cuando hablamos del retiro, el dinero cobra aún más importancia. Cuando somos jóvenes no pensamos mucho en el retiro pues se ve lejano y preferimos vivir el presente, sin embargo, una gran mayoría de los retirados se arrepiente de no haber iniciado antes con un plan para esta etapa.
“70% de los retirados en EE.UU. se arrepiente de no haber iniciado antes un plan de retiro”
CNBC
En el mismo artículo (link) se menciona que las personas que planearon su retiro con la ayuda de un asesor financiero se sienten más preparadas y menos preocupadas por sus finanzas. El 90% aseguró que el valor de un asesor profesional sobrepasa cualquier costo.
Un plan de retiro bien diseñado tiene como objetivo que las personas puedan tener un retiro confiable y digno. Esto quiere decir que cuando llegue el momento, se tengan los recursos suficientes para tener un estilo de vida adecuado de manera independiente. Para lograr esta meta es necesario poner en marcha diferentes acciones dependiendo de la situación de cada persona.
Lo más importante es determinar el monto (número mágico) necesario para la etapa del retiro, el cual va a depender de varios factores como son el estilo de vida que se quiere tener y considerar las variables económicas para determinar correctamente este número. Establecer una edad para el retiro es indispensable ya que el tiempo es un factor determinante cuando hablamos de retiro, buscar la libertad financiera antes de la edad de retiro es un requisito para muchos de nuestros clientes.
4 BENEFICIOS DE INICIAR UN PLAN DE RETIRO LO ANTES POSIBLE
Cuando se trata de planear el retiro se dice que nunca es demasiado temprano para dar inicio. En finanzas hay una frase muy popular y que tiene mucho sentido en este tema:
“EL MEJOR MOMENTO PARA EMPEZAR A INVERTIR FUE AYER, EL SIGUIENTE MEJOR MOMENTO PARA HACERLO ES HOY”
Autor Desconocido
Empezar con tiempo un plan de retiro significa que tienes el tiempo suficiente para planear adecuadamente, para cometer errores, para tener mayor estabilidad financiera, lograr mejores rendimientos y retirarte anticipadamente para vivir la vida que deseas. El retiro puede ser un proceso simple si lo planeas con anticipación.
Contar con un plan desde joven ofrece múltiples beneficios, a continuación, te damos los 4 que nosotros consideramos más importantes:
MENOR CAPITAL REQUERIDO PARA LOGRAR TU META
El interés compuesto es probablemente el mayor beneficio que brinda iniciar un plan de retiro con tiempo. Si bien es imposible asegurar una tasa de rendimiento a futuro, lo que si es cierto es que gracias al interés compuesto es posible acumular grandes montos con menor capital. En un horizonte de inversión de largo plazo la mayor parte del saldo proviene de los rendimientos propios y de la reinversión de estos.
“EL INTERES COMPUESTO ES EL INTERÉS QUE SE GENERA DEL CAPITAL MÁS LOS INTERESES DEL PERIODO ANTERIOR
En otras palabras, son los intereses de los intereses.
Pensamos que un ejemplo puede ayudar mucho para entender este concepto:
EJEMPLO: Una persona invierte $5,000 pesos mensuales que equivalen a $60,000 pesos anuales en una inversión que en promedio tiene una tasa de 10% anual por un plazo de 30 años.
Al final del plazo, la persona habrá acumulado un total de $10,856,605 pesos lo cual es un monto considerable. Lo mejor de todo es que más del 80% provendrá de los intereses y solamente el 17% serán aportaciones de capital y todo gracias al interés compuesto.
TABLA:
La tabla anterior además nos muestra como a partir del año 8 los rendimientos superan las aportaciones y se vuelven exponenciales.
De esta forma queda claro que, a mayor número de años, mayor es la contribución de los rendimientos y por consecuencia menor el capital requerido.
Para alcanzar la misma meta en la mitad de tiempo (15 años) necesitaríamos aportar una cantidad 5 veces mayor a la original, es decir $310,635 pesos al año y en donde el capital aportado se incrementa a $4.6 millones de pesos.
TABLA:
MAYORES RENDIMIENTOS EN TUS INVERSIONES
Otro beneficio que tiene iniciar a tiempo un plan de retiro es que se pueden lograr mayores rendimientos ya que al tener un horizonte de inversión mayor es posible tener una composición más enfocada en hacer crecer el capital con instrumentos de renta variable.
En las inversiones, el riesgo va de la mano con el rendimiento. A mayor riesgo, mayor rendimiento, en donde riesgo se refiere a la volatilidad que tiene un instrumento. Las inversiones en instrumentos de renta variable han tenido muy buenos rendimientos con el tiempo, pero estos no son de forma lineal, incluso puede haber periodos donde se presentan pérdidas.
Es por esto, que al acercarse la edad de retiro se recomienda disminuir las posiciones en esta clase de activos. Está demostrado que los instrumentos de renta variable son los que generan las ganancias importantes de largo plazo, al disminuir su ponderación dentro de un portafolio, es de esperar que el rendimiento también baje.
Con el tiempo podemos hablar de una diferencia en los rendimientos que pueden alcanzar los millones de pesos con tan solo una diferencia de unos cuantos puntos base en la tasa de rendimiento. Por ejemplo si en el ejemplo anterior reducimos la tasa del 10% al 9% la diferencia en el saldo final es de casi 2 millones de pesos o un 18% menos.
TABLA
Esta diferencia significaría un menor monto para tu retiro y por lo tanto un estilo de vida menor. Por ello es importante poder tener acceso a una mejor tasa de rendimiento que vaya acorde al perfil de riesgo y al horizonte de inversión.
MEJOR CALIDAD DE VIDA ACTUAL
Lograr un retiro confiable y exitoso no tiene que ser difícil. Comenzar un plan de retiro desde temprana edad te puede ayudar a lograr tus metas y a vivir el retiro que tu quieras más fácilmente que si lo inicias con prisas faltando poco tiempo para tu retiro.
Como ya lo vimos en el primer punto, iniciar un plan de inversiones para el retiro desde joven permite que las aportaciones necesarias para llegar a la meta (número mágico) sean menores. Esto se traduce en una mejor calidad de vida en el presente.
Si volvemos a nuestro ejemplo, no es lo mismo aportar $5,000 pesos mensuales que $25,000. Considerando que se tiene un ingreso fijo, mientras menor sea el monto que se debe destinar al plan de retiro, mayor será el monto que se puede gastar hoy.
EJEMPLO: Si una persona recibe $50,000 pesos al mes y destina $5,000 pesos a su plan de retiro tiene un remanente de $45,000 pesos para cubrir sus necesidades y sus deseos. Por otro lado, si tuviera que aportar $25,000 esto es el 50% de su sueldo dejándolo solamente con $25,000 para sus necesidades y deseos. Muy lejos de la regla del 50/20/30 (LINK) y teniendo un impacto muy negativo en su calidad de vida presente.
Para poder encontrar un balance entre el presente y el retiro deseado es vital contar con un plazo de tiempo lo suficientemente largo que no implique sacrificar el presente para lograr un mejor futuro.
RETIRO ANTICIPADO
Por último y gracias a todos los puntos anteriores es posible aspirar a tener un gran retiro poniendo en marcha un plan que vaya de acuerdo con las necesidades y posibilidades de cada persona. Al tener el tiempo a nuestro favor incluso es posible anticipar nuestro retiro y alcanzar la libertad financiera años antes de la edad de retiro por ley.
Un plan de retiro bien diseñado te permitirá alcanzar el monto que necesitas para vivir tu retiro, pero además te va a permitir que tú digas cuando te quieres retirar.
Como ya lo hemos visto en este artículo, si acortamos la edad de retiro por decir algo a los 60 años en lugar de los 65, lo que estamos haciendo es recortar el plazo de inversión en 5 años, lo que se va a traducir en un mayor monto necesario. Para lograr esta meta se pueden tomar muchos caminos y la mejor forma de hacerlo va a depender de cada persona. Un experto te ayuda a diseñar la mejor estrategia para lograr tus metas sin perder de vista tus necesidades y deseos actuales.
En Libertad Financiera estamos convencidos que lograr un retiro exitoso antes de los 65 años te brinda la posibilidad de hacer lo que tu quieras sabiendo que el dinero no es un impedimento. Todos nuestros clientes se han mostrado felices cuando sus planes les han permitido recortar su etapa laboral varios años.
No esperes más, recuerda que puedes poner en marcha un plan en muy poco tiempo y con ello sacar provecho de las ventajas que tiene iniciar un plan de retiro lo antes posible. No dejes tu futuro a la suerte.
CONCLUSIONES
- Un plan de retiro te permite saber cuánto vas a necesitar y que acciones debes poner en marcha para lograrlo y vivir tranquilamente.
- Un horizonte de inversión de mayor plazo te brinda muchos beneficios, pero sobre todo aumenta las probabilidades de éxito y te exige menos.
- Con el tiempo a tu favor, inviertes menos dinero, pero al final tendrás mayores recursos para tu retiro.
- El balance entre el presente y el futuro depende de tomar una decisión a tiempo para que no tengas que tomar malas decisiones buscando reemplazar el tiempo perdido.
Te mencionamos algunos de los beneficios más importantes de iniciar un plan de retiro cuanto antes, no dejes pasar más tiempo y pon en marcha el plan que cambiará tu vida.
¿Te gustaría iniciar un plan de retiro? Permítenos ayudarte a lograr un retiro confiable. Adquiere ya tu plan para el retiro y disfruta de la tranquilidad que te brinda tener un retiro seguro. Si no estás convencido todavía o si tienes alguna duda, agenda una sesión informativa sin costo.
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