Autor: Fabián Colinas
¿Te imaginas poder dejar de trabajar algún día y hacer todo aquello que siempre has querido?
Puede ser que sea la primera vez que escuchas este término o si ya lo habías escuchado antes es probable que no esté del todo claro que es la libertad financiera, en este artículo te vamos a explicar de manera sencilla que es la Libertad Financiera y cómo es posible alcanzarla. Te diremos que ventajas tiene ser libre financieramente y porque es tan relevante actualmente.
1. ¿QUÉ ES LA LIBERTAD FINANCIERA?
La libertad financiera es probablemente uno de los conceptos más importantes a nivel mundial hoy en día en temas de finanzas personales. En México, cada vez es más utilizado este término y cada día recibe mayor difusión debido a su impacto y a los beneficios que brinda. Por ello es fundamental que sepas a que se refiere y como puede cambiar tu vida.
La libertad financiera es aquel momento en el que puedes hacer frente a tus gastos sin tener que trabajar y en donde la posibilidad de retirarte es una realidad. La decisión de retirarte en este momento depende de ti y de tu plan de vida, lo maravilloso de este momento es saber que el trabajo ya no es una necesidad y que el dueño de tu tiempo vuelves a ser tú.
Aunque la definición es un término general, la forma en que cada persona puede alcanzar y vivir su libertad financiera es una cuestión enteramente personal, pues va a depender de diferentes variables como los hábitos, el estilo de vida deseado, la edad, entre otras.
El ciclo laboral se divide principalmente en 2 etapas: acumulación o inversión y distribución o retiro. La fase de acumulación consiste en trabajar a cambio de una compensación económica la cual se utiliza para cubrir las necesidades y el remanente se destina al ahorro el cual se va acumulando. La fase del retiro consiste en dejar de trabajar y recibir esa prestación a cambio de poder tener el tiempo libre, los gastos durante esta fase se cubren generalmente de los recursos acumulados en la fase previa.
Queda claro entonces, que mientras más recursos se reúnan en la primera etapa, mejor nivel de vida se podrá tener en la segunda.
La libertad financiera requiere de fuentes de ingreso diferentes al trabajo para poder cubrir los gastos futuros, se puede utilizar una sola fuente o la combinación de varias de las siguientes:
- Ingresos pasivos; Son todos aquellos ingresos que se reciben fuera de un empleo, es decir de forma pasiva. Tal es el caso de rentas, dividendos, utilidades de negocios, entre otras.
- Productos financieros; Son todos aquellos ingresos que se reciben de los recursos financieros acumulados durante dicha etapa. Tal es el caso de portafolios de inversión, cuentas de ahorro, seguros de ahorro, entre otros.
Los términos “vivir de mis rentas” y “vivir de mis ahorros” son el origen de la libertad financiera; imagina que cada mes recibes una cantidad de dinero proveniente de tus rentas o de tus inversiones y que este monto es suficiente para cubrir tus necesidades y tus gustos para vivir la vida que siempre soñaste.
Al monto que se necesita acumular para cubrir los gastos de un portafolio de inversión, lo llamamos número mágico. La forma más precisa para obtener este número es mediante el uso de herramientas financieras que permitan un cálculo certero, sin embargo hay una regla general que se usa para obtener una primera aproximación y que se conoce como la regla del 4%. Se basa en un estudio el cual determinó que se puede retirar el 4% del monto acumulado en un portafolio de inversión durante cada año sin que se agote el capital en un periodo de 30 años (en otro artículo hablaremos más de esta regla).
Actualmente la libertad financiera, más que una meta, se ha convertido en un estilo de vida para muchas personas. Buscar la independencia cambia la forma de vivir pues cada decisión que se toma en el presente tiene un impacto a futuro. Nos vuelve más conscientes de nuestras acciones y al tener una meta clara cada acción tiene un significado.
EJEMPLO:
Una persona necesita para vivir, un monto de $80,000 pesos al mes. Recibe al mes una renta de $15,000 proveniente de un departamento. Para alcanzar la libertad financiera, necesitaría otras fuentes de ingresos para cubrir esa diferencia de $65,000 pesos.
- Se debe calcular el monto necesario para cubrir esa diferencia (número mágico)
$65,000 pesos al mes = $780,000 pesos al año.
Número Mágico = $780,000 /4% = $19,500,000
Es decir se necesitarían 19.5 millones de pesos en un portafolio y así para poder retirar $780,000 al año sin riesgo de agotarse.
Suponiendo que esa persona decide que ya no quiere trabajar, la regla del 4% se utiliza a la inversa ya que lo que se desea obtener es el monto que se puede retirar del capital disponible. Para este ejemplo vamos a suponer que la persona tiene a la fecha un saldo de $16,000,000 de pesos en sus inversiones.
Retiro Disponible anual = $16,000,000 * 4% = $640,000 anuales o $53,300 mensuales
Sumando los $15,000 de renta más los $50,000 provenientes del portafolio de inversión, esta persona dispone de $65,000 pesos al mes.
La persona tendría entonces que limitarse a vivir con $65,000 en lugar de los $80,000 originales. Esto puede lograrse recortando gastos que no sean necesarios. Si esto no fuera posible lo aconsejable sería ahorrar más por más tiempo para poder alcanzar el nivel deseado.
IMPORTANTE: En este ejemplo utilizamos números muy generales a manera de ilustración. Para obtener un número más confiable se deben incorporar variables como la inflación, los años, impuestos, entre otros. En Libertad Financiera México realizamos un análisis detallado de tu situación personal y de tus metas para determinar tu número mágico con precisión, lo cual es importante para no ahorrar de más o de menos y así lograr un balance entre vivir el presente y anticipar el futuro.
2. BENEFICIOS DE LA LIBERTAD FINANCIERA
Imagina que no tuvieras que trabajar otro día más. Es muy probable que imaginar este escenario te provoque una sensación de alegría y bienestar e incluso te dibuje una sonrisa. Alcanzar este estado de libertad aumenta notablemente los niveles de felicidad. La libertad está asociada con tener opciones, eres libre de hacer lo que deseas.
El beneficio más importante de ser libre es recuperar tu tiempo de vuelta, el tiempo es considerado el recurso más valioso por ser finito. Ya sea que quieras dedicar este tiempo para leer o para conocer el mundo, eso dependerá de ti. Esto te abre un mundo de oportunidades para hacer lo que deseas y cumplir tus sueños.
Recuperar tu tiempo brinda muchos otros beneficios, a continuación te mencionamos los que consideramos más importantes:
- Mejor salud: Tener tiempo para ti te permite hacer ejercicio, mejorar tus hábitos alimenticios pero además reduce tus niveles de estrés al tener asegurado tu futuro financiero.
- Independencia: A la libertad financiera también se le conoce como independencia financiera. Tener los recursos para valerte por ti mismo y no ser una carga para tus seres queridos brinda una sensación de paz y seguridad.
- Realización personal: Satisfacer tus necesidades y cumplir tus metas te generará una sensación de éxito y de auto realización.
- Altruismo: Poder dedicar parte de tu tiempo a ayudar a los demás es una forma maravillosa de mostrar gratitud.
- Diversión: Después de tanto trabajar es justo divertirse. Podrás viajar y vivir nuevas experiencias, realizar ese proyecto que tanto añoras o lo que tú quieras.
Hay quienes al alcanzar su libertad han optado por seguir trabajando y lo han hecho cambiando de trabajo a otro de menor carga de estrés o a trabajos más significativos en cuanto al impacto social, aunque reciban menor sueldo ya que lo hacen por gusto y no por necesidad.
CONCLUSIONES
Es preciso contar con un plan que te permita un día dejar de trabajar y vivir la vida en tus propios términos. Alcanzar la libertad financiera requiere de un cambio de hábitos y de la disciplina para poner en marcha un plan de ahorro e inversión durante la etapa de acumulación.
Tener un plan financiero actualmente es una necesidad, pues para vivir un retiro feliz es necesario actuar lo antes posible pues el sistema de pensiones es insuficiente. Es una pena saber que gran número de personas que se retiran se ven obligada a regresar a trabajar a los pocos años o se vuelven dependientes de sus familiares al darse cuenta que sus ahorros fueron insuficientes.
Te invitamos a transformar tu futuro y poner en marcha un plan que te permita alcanzar tu libertad financiera. El tiempo está tu favor, mientras más temprano comiences a planear tu futuro más sencillo será alcanzar tus metas.
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