Autor: Fabián Colinas
Albert Einstein dijo que el interés compuesto es la octava maravilla del mundo, aquél que lo entiende lo gana y el que no, lo acaba pagando… Cuando una de las mentes más brillantes que ha habido hace un comentario tan relevante, es necesario prestar atención. El interés compuesto es uno de los conceptos más valiosos dentro de las finanzas y puede jugar a favor o en contra de las personas. En este artículo te explicaremos como funciona el interés compuesto y porque te puede ayudar a ser millonario.
1. ¿QUÉ ES EL INTERÉS COMPUESTO?
El interés compuesto es aquel interés que se calcula a partir del capital y de los rendimientos del periodo anterior. A este efecto en donde los intereses forman parte del capital se le conoce como “capitalización”; con el tiempo se consigue un efecto de bola de nieve, ya que este capital va creciendo en cada periodo al igual que lo hace una bola de nieve.
La fórmula del interés compuesto es la siguiente:
Cf=Ci*(1+i)^t
En donde:
Cf= Capital final
Ci = Capital inicial
i = Tasa interés periodo
t= Número de periodos
Para entender mejor este concepto, vamos a ver un ejemplo.
Ejemplo:
Supongamos que una persona invierte $1,000,000 en un instrumento financiero que paga el 7% anual.
Al final del primer año la persona recibe $1,070,000. Este monto proviene del capital inicial más $70,000 de los intereses generados.
En el año 2 el monto que se invierte es de $1,070,000 y no de $1,000,000 como el primer año pues los intereses obtenidos se “capitalizaron” y ahora forman parte del nuevo capital. Como es de esperarse, los intereses en este segundo año son mayores pues el monto invertido aumentó.
Al final del segundo año la persona recibe $1,144,900 resultado del capital invertido de $1,070,000 más $74,900 de intereses. La diferencia de $4,900 proviene justamente de los $70,000 extras que se invirtieron en ese periodo.
En 10 años podemos ver con mayor claridad como el interés va creciendo en cada periodo:
Tabla 1. Comportamiento de una inversión al 7% capitalizando los intereses.
| Periodo | Saldo inicial | Interés | Saldo final |
| 1 | $1,000,000 | $70,000 | $1,070,000 |
| 2 | $1,070,000 | $74,900 | $1,144,900 |
| 3 | $1,144,900 | $80,143 | $1,225,043 |
| 4 | $1,225,043 | $85,753 | $1,310,796 |
| 5 | $1,310,796 | $91,756 | $1,402,552 |
| 6 | $1,402,552 | $98,179 | $1,500,730 |
| 7 | $1,500,730 | $105,051 | $1,605,781 |
| 8 | $1,605,781 | $112,405 | $1,718,186 |
| 9 | $1,718,186 | $120,273 | $1,838,459 |
| 10 | $1,838,459 | $128,692 | $1,967,151 |
En esta tabla se aprecia como el interés de cada periodo va aumentando de forma exponencial permitiendo que la inversión crezca en mayor proporción en cada periodo. Este crecimiento de forma exponencial es lo que se le conoce como el efecto de bola de nieve.
Si aplicamos la fórmula obtenemos el mismo resultado:
CF = 1,000,000 *(1+0.07) ^10 = $1,967,151
2. EL INTERÉS COMPUESTO EN LAS INVERSIONES
Retomando el comentario de Einstein sobre el interés compuesto, al entender el efecto que se logra cada periodo permite ver las inversiones de forma diferente. Durante los primeros años de una persona es importante que empiece a invertir de forma regular, no importa el monto ya que gracias al interés compuesto se podrá alcanzar un monto importante con el paso del tiempo.
A esto se refiere la frase “dejar que el dinero trabaje por ti”. Ya que con el mínimo esfuerzo el dinero que se invierte estará produciendo cada vez más y más intereses de forma pasiva, sin que la persona tenga que dedicar tiempo o esfuerzo para ver crecer su dinero.
Metas de largo plazo como el retiro, comprar una casa o poner un negocio son más fáciles de conseguir gracias a las ventajas que ofrece el interés compuesto. En los años finales de una inversión el monto proveniente de los intereses llega incluso a superar el capital inicial.
Las inversiones son muy sensibles a la tasa de rendimiento; a mayor tasa de rendimiento mayor el impacto que tiene el interés compuesto en el largo plazo.
Tabla 2. Comportamiento de una inversión al 8% capitalizando los intereses.
| Periodo | Saldo inicial | Interés | Saldo final |
| 1 | $1,000,000 | $80,000 | $1,080,000 |
| 2 | $1,080,000 | $86,400 | $1,166,400 |
| 3 | $1,166,400 | $93,312 | $1,259,712 |
| 4 | $1,259,712 | $100,777 | $1,360,489 |
| 5 | $1,360,489 | $108,839 | $1,469,328 |
| 6 | $1,469,328 | $117,546 | $1,586,874 |
| 7 | $1,586,874 | $126,950 | $1,713,824 |
| 8 | $1,713,824 | $137,106 | $1,850,930 |
| 9 | $1,850,930 | $148,074 | $1,999,005 |
| 10 | $1,999,005 | $159,920 | $2,158,925 |
Una diferencia de 1% en una inversión de largo plazo puede producir una gran diferencia. En el ejemplo anterior la diferencia de una inversión al 7% y una de 8% genera un diferencial en 10 años de casi el 20%.
Podemos utilizar la fórmula y llegamos al mismo resultado:
CF=1,000,000*(1+0.08) ^10 = $2,158,925
La combinación de una tasa de rendimiento alta y un plazo mayor ha permitido que muchas personas logren cumplir sus metas y alcanzar fortunas millonarias para poder tener retiros maravillosos.
Un asesor profesional te ayuda a determinar el monto que vas a necesitar y la mejor estrategia para conseguirlo a partir del perfil de riesgo y las necesidades particulares que tengas. Un asesor te puede ayudar a obtener mejores rendimientos y a hacer tus sueños realidad.
CONCLUSIONES
Saber utilizar el interés compuesto a tu favor es una de las principales ventajas que puedes tener para hacer crecer tu patrimonio. Saber invertir tu patrimonio te permite poner a trabajar tu dinero y así cumplir tus metas de largo plazo y aspirar a tener un retiro digno e independiente.
Es gracias al interés compuesto que las personas pueden lograr acumular patrimonios millonarios, no se necesita invertir grandes montos sino hacerlo de forma ordenada dejando que el interés compuesto trabaje durante el tiempo.
¿Te imaginas un día poder vivir de tus inversiones? Un plan de largo plazo te permite sentar las bases para que un día puedas vivir de tus inversiones y alcanzar la libertad financiera.
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¿Ya habias escuchado del interés compuesto? ¿Qué opinas sobre este tema?
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